Финтех-возможности в Иране: будущее цифровых платежей и инноваций

Когда речь заходит о странах с развитой финтех-средой, Иран, возможно, не приходит на ум в первую очередь. Однако на самом деле финтех-экосистема Ирана стремительно развивается и постепенно привлекает внимание тех, кто в курсе.

Благодаря молодому и технологически подкованному населению, а также стремлению к модернизации финансовой инфраструктуры, в Иране формируются уникальные возможности, которые зачастую остаются вне поля зрения иностранных инвесторов.

И хотя санкции часто оказываются в заголовках новостей, многие страны продолжают законно сотрудничать с Ираном, открывая пути для тех, кто готов исследовать этот перспективный рынок.

Эволюция финтеха в Иране

За последнее десятилетие финтех в Иране претерпел значительные изменения. Он вышел за рамки простых онлайн-платежей, охватывая теперь мобильный банкинг, peer-to-peer-кредитование и даже блокчейн-решения.

Благодаря высокому уровню проникновения интернета и активному использованию смартфонов, страна обладает хорошим потенциалом для дальнейшего роста в сфере цифровых финансов. Причём это не только заслуга банков: новое поколение финтех-стартапов предлагает решения, адаптированные к современным потребностям иранского общества.

Основные игроки на рынке электронных платежей Ирана

На иранском финтех-рынке существует ряд ключевых компаний, формирующих инфраструктуру электронных платежей. Хотя эти названия могут быть незнакомы международным инвесторам, они являются основой цифровой экономики Ирана:

• Shaparak — создана Центральным банком Ирана, эта платформа контролирует все электронные транзакции в стране. Любой бизнес, работающий в Иране, так или иначе взаимодействует с Shaparak.
• Pardakht Novin Arian — активно работает в области мобильных и онлайн-платежей, сотрудничает с крупными банками и играет важную роль в локальной платёжной системе.
• Behpardakht Mellat — дочерняя компания банка Mellat, предлагает широкий спектр услуг: от платёжных шлюзов до мобильных кошельков.
• Asan Pardakht — один из самых узнаваемых брендов в Иране. Предоставляет мобильные сервисы для оплаты счетов и денежных переводов между физическими лицами.
• Zarinpal — популярна среди малых и средних предприятий, предлагает удобный и безопасный онлайн-платёжный шлюз, что делает её особенно важной для начинающих бизнесов.

Почему стоит обратить внимание на финтех в Иране

Для инвесторов, ищущих новые перспективные рынки, Иранский финтех-сектор представляет собой интересную возможность.

Особенности иранского рынка — молодое население, высокий спрос на цифровые решения и ограниченный доступ иностранных конкурентов — создают уникальные условия для роста. Из-за санкций многие глобальные игроки отсутствуют, а это открывает двери для более гибких и локализованных решений.

Учитывая, что около 70% населения используют смартфоны, потенциал роста мобильных платёжных систем в Иране остаётся огромным. Более того, ограниченное внешнее влияние заставило местный рынок развивать собственные технологические решения, что привело к формированию устойчивой локальной финтех-экосистемы.

Вызовы, о которых стоит помнить

Тем не менее, инвестиции в финтех Ирана сопровождаются рядом вызовов. Центральный банк Ирана жёстко регулирует банковскую и платёжную деятельность, и знание местных нормативов — обязательное условие.

Дополнительную сложность создают санкции США, особенно в сфере международных транзакций. Однако инвесторы из стран, таких как Китай, Индия и Россия, продолжают успешно работать на иранском рынке.

Одной из эффективных стратегий может стать партнёрство с местными игроками — это позволяет не только проще адаптироваться к регуляторной среде, но и получить доступ к уже существующим клиентским базам, что критично для быстрого масштабирования.

Что формирует будущее финтеха в Иране?

На иранский рынок финтеха влияет ряд ключевых трендов, которые создают интересные возможности для инвесторов:

Криптовалюты и блокчейн: Несмотря на то что Центральный банк Ирана ограничивает использование криптовалют, интерес к ним остаётся высоким. Множество стартапов исследуют потенциал блокчейна для повышения безопасности и прозрачности финансовых транзакций. Особый интерес вызывает направление децентрализованных финансов (DeFi).

Мобильные платежи: С увеличением числа пользователей смартфонов растёт и потребность в удобных мобильных решениях. Компании, предлагающие безопасные и интуитивные платёжные приложения, занимают выгодные позиции для роста.

Исламский финтех: Финансовая система Ирана в значительной степени базируется на принципах исламского банкинга, что требует соответствия нормам шариата. Это стимулирует развитие специализированных финтех-продуктов, создающих уникальные инвестиционные ниши.

Финансовая инклюзия: Иран активно стремится вовлечь в финансовую систему недостаточно обслуживаемые слои населения, особенно в сельских регионах. Финтех-решения, такие как микрофинансирование и P2P-кредитование, успешно закрывают пробелы, которые не охватываются традиционными банками.

Финтех и фондовый рынок

С инвестиционной точки зрения важно отметить, что некоторые ключевые финтех-компании в Иране котируются на Тегеранской фондовой бирже (TSE). Среди них — Behpardakht Mellat и Pardakht Novin Arian, чьи акции доступны для торговли.

Эти компании демонстрируют устойчивость даже в условиях экономической нестабильности, что связано с высоким и постоянным спросом на цифровые платёжные услуги. Для инвесторов, желающих диверсифицировать портфель, эти активы могут представлять перспективные возможности роста, особенно на фоне расширения финтех-инфраструктуры и мобильных решений в стране.

Заключение

Финтех в Иране — это не просто модное слово, а активно развивающийся сектор с локализованными инновациями и значительным неосвоенным потенциалом.

Да, вызовы существуют, включая нормативные ограничения и международные барьеры. Но инвесторы, готовые работать через партнёрство с локальными игроками, могут рассчитывать на ощутимые результаты.

Фондовый рынок Ирана, в частности акции финтех-компаний на TSE, предоставляет реальный инструмент для входа в эту развивающуюся и перспективную отрасль.