بیمه شخص ثالث به عنوان مهم‌ترین و پرفروش‌ترین بیمه در ایران، نقشی کلیدی در تأمین امنیت مالی و جانی رانندگان و سایر افراد درگیر در حوادث رانندگی ایفا می‌کند. اجباری بودن این بیمه، تمامی مالکان وسایل نقلیه را ملزم به خرید آن می‌کند و هزینه آن یکی از مخارج ثابت سالانه خودروها به شمار می‌رود. با توجه به تغییرات روزانه قیمت‌ها و تأثیر عوامل مختلف بر هزینه بیمه، مشاهده روزانه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو می‌تواند به مالکان خودرو کمک کند تا با انتخابی هوشمندانه، بهترین پوشش را با مناسب‌ترین هزینه تهیه کنند.
عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث به عوامل متعددی بستگی دارد که هر یک نقش مهمی در تعیین هزینه نهایی این بیمه اجباری ایفا می‌کنند. در ادامه عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه شخص ثالث را بررسی می‌کنیم تا پاسخی دقیق به سوال قیمت بیمه شخص ثالث چقدر است؟ دهیم.
۱. حق بیمه ابلاغ‌شده توسط بیمه مرکزی
هر سال، قوه قضائیه مبلغ دیه کامل انسان را تعیین و به بیمه مرکزی ابلاغ می‌کند. این مبلغ پایه‌ای برای تعیین حق بیمه شخص ثالث است. در سال ۱۴۰۴، دیه کامل انسان در ماه‌های حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث برابر با ۲٫۵ درصد دیه کامل در ماه‌های حرام، تعیین شده است.
۲. تخفیف عدم خسارت
یکی از عوامل مهم در کاهش هزینه بیمه، تخفیف عدم خسارت است. اگر بیمه‌گذار در طول مدت بیمه‌نامه خود از بیمه استفاده نکند، هنگام تمدید بیمه‌نامه از تخفیف ۵ درصدی سالانه برخوردار می‌شود. این تخفیف تا سقف ۷۰ درصد قابل افزایش است.
۳. نوع خودرو
نوع خودرو تأثیر مستقیمی بر قیمت بیمه دارد. خودروها بر اساس تعداد سیلندر و نوع کاربری (شخصی، عمومی یا بارکش) دسته‌بندی می‌شوند.
۴. کاربری خودرو
کاربری خودرو یکی دیگر از عوامل کلیدی در تعیین قیمت بیمه است. خودروهایی که بیشتر در معرض خطر تصادف قرار دارند، مانند تاکسی‌ها، خودروهای آموزش رانندگی، اتوبوس‌ها، آمبولانس‌ها و خودروهای حمل خون، حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند.
۵. جریمه دیرکرد
با توجه به اجباری بودن بیمه شخص ثالث، عدم تمدید به‌موقع بیمه‌نامه منجر به جریمه دیرکرد می‌شود. این جریمه به صورت روزانه محاسبه می‌شود.
۶. میزان پوشش بیمه
میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ از ۵۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان (کف پوشش) تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان (سقف پوشش) متغیر است. انتخاب پوشش بالاتر به معنای پرداخت حق بیمه بیشتر است اما در عوض، حمایت بیشتری در برابر خسارات احتمالی ارائه می‌دهد.
۷. تخفیفات مناسبتی شرکت‌های بیمه
بسیاری از شرکت‌های بیمه در مناسبت‌های خاص مانند سالروز تأسیس، اعیاد مذهبی یا ملی، تخفیف‌های ویژه‌ای ارائه می‌دهند. این تخفیف‌ها می‌توانند به کاهش هزینه خرید یا تمدید بیمه کمک کنند.
۸. مدت اعتبار بیمه‌نامه
مدت اعتبار بیمه‌نامه نیز بر قیمت آن تأثیر دارد. بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت (چند روزه یا چند ماهه) به دلیل ریسک بالاتر، هزینه بیشتری نسبت به بیمه‌نامه‌های سالانه دارند. به همین دلیل، اکثر مالکان خودرو ترجیح می‌دهند، بیمه‌نامه خود را به‌صورت سالانه تمدید کنند تا هم هزینه کمتری پرداخت کنند.
چگونه قیمت روزانه بیمه شخص ثالث را مشاهده کنیم؟
در صورتی که قصد دارید قیمت روز بیمه شخص ثالث را به صورت دقیق و در کمترین زمان ممکن مشاهده کنید، پیشنهاد می‌کنیم به صفحه قیمت بیمه شخص ثالث در وب‌سایت بیمه بازار مراجعه کنید:
https://bimebazar.com/third-party-insurance/price-list/
در این صفحه، لیستی جامع از قیمت بیمه شخص ثالث برای انواع وسایل نقلیه ارائه شده که به تفکیک نوع خودرو و کاربرد آن دسته‌بندی شده است. این قیمت‌ها هر سال توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شوند و به‌روز رسانی آن‌ها نیز به صورت منظم انجام می‌شود.
از جمله عواملی که بر قیمت بیمه شخص ثالث تأثیرگذار هستند، می‌توان به تخفیف‌های مربوط به عدم خسارت اشاره کرد. در صورتی که در طول مدت بیمه‌نامه از آن استفاده نکرده باشید، هنگام تمدید بیمه، مشمول تخفیف‌هایی خواهید شد. بیمه بازار برای راحتی کاربران، جدولی را در همین صفحه ارائه کرده است که میزان تخفیف عدم خسارت را به طور دقیق نمایش می‌دهد.
علاوه‌بر این، نوع کاربری خودرو نیز بر قیمت نهایی بیمه تأثیر می‌گذارد. در جدول قیمت‌های بیمه بازار می‌توانید ببینید که بسته به نوع استفاده از خودرو، چه درصدی به مبلغ بیمه شما افزوده می‌شود.
یکی دیگر از مواردی که در تعیین قیمت بیمه نقش دارد، مدت اعتبار بیمه‌نامه است. بیمه بازار با تهیه جدولی ساده، تغییرات قیمت را بر اساس بازه‌های زمانی مختلف برای شما مشخص کرده است تا بتوانید بهترین تصمیم را بگیرید.
در نهایت، در این صفحه اطلاعات مفیدی درباره تفاوت مبلغ دیه در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام نیز ارائه شده و رشد این مبالغ نسبت به سال گذشته مورد بررسی قرار گرفته است. با مراجعه به این صفحه، می‌توانید به صورت جامع و یکجا، تمامی اطلاعات لازم برای انتخاب و محاسبه بیمه شخص ثالث خود را به‌دست آورید.
