تامین مالی جمعی چیست؟ (به زبان ساده)
تامین مالی جمعی چطور به رشد کسب‌وکارها کمک می‌کند؟
اگر از علاقه‌مندان به ابزارهای مالی هستید، حتماً درباره تامین مالی جمعی بخوانید! این روش تامین مالی یکی از جذاب‌ترین و سریع‌ترین شیوه‌های تامین مالی است که از قضا به دلیل مداخله کمِ حاکمیت، فضای آن کمتر رانتی است. البته به همین دلیل هم هزینه تامین سرمایه از سایر روش‌ها مقداری بالاتر است. همه این نکات را در همین مطلب برای شما توضیح داده‌ایم و تا انتهای این مطلب به خوبی شرح می‌دهیم که «تامین مالی جمعی چیست؟»
انواع تامین‌های مالی
برای تأمین منابع مالی مورد نیاز کسب‌وکارها و پروژه‌ها، روش‌های مختلفی وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خود را دارند. برخی از روش‌های متداول تأمین مالی عبارت‌اند از:
- تأمین مالی داخلی (Internal Financing)
بسیاری از کسب‌وکارها ابتدا از منابع داخلی مانند سود انباشته، سرمایه‌گذاری مجدد سود، یا کاهش هزینه‌ها برای تأمین منابع مالی استفاده می‌کنند. - تأمین مالی از طریق بانک‌ها و مؤسسات مالی (Debt Financing)
این روش شامل وام‌ها و اعتبارات بانکی است که با پرداخت بهره، تأمین مالی کوتاه‌مدت یا بلندمدت را فراهم می‌کند. وام‌ها برای کسب‌وکارهای با سابقه و اعتبار مالی مناسب جذاب هستند. - تأمین مالی از طریق سرمایه‌گذاران خطرپذیر (Venture Capital)
در این روش، سرمایه‌گذاران خطرپذیر به کسب‌وکارهای نوپا و دارای پتانسیل رشد بالا سرمایه تزریق می‌کنند و در ازای آن، سهمی از شرکت دریافت می‌کنند. - تأمین مالی مبتنی بر سهام (Equity Financing)
کسب‌وکارها می‌توانند از طریق فروش سهام به سرمایه‌گذاران، منابع مالی جذب کنند. این روش باعث می‌شود سرمایه‌گذاران بخشی از مالکیت و سودآوری شرکت را به دست آورند. تأمین مالی جمعی (Crowdfunding)
یکی از روش‌های نوین تأمین مالی که به واسطه تکنولوژی و اینترنت رواج یافته است. این روش با مشارکت تعداد زیادی از افراد جامعه انجام می‌شود و به مدل‌های مختلفی تقسیم می‌شود که در ادامه بیشتر به آنها خواهیم پرداخت.
لیست کامل سکوهای تامین مالی جمعی در ایران
انواع روش‌های تامین مالی جمعی
تأمین مالی جمعی بسته به نیاز کسب‌وکار و نوع بازگشت سرمایه برای مشارکت‌کنندگان، به چند دسته کلی تقسیم می‌شود که هر کدام ویژگی‌های خاص خود را
دارند:
- تأمین مالی مبتنی بر پاداش (Reward-Based)
در این روش، سرمایه‌گذاران در ازای حمایت مالی، پاداش‌هایی مانند محصولات یا خدمات کسب‌وکار دریافت می‌کنند. این نوع تأمین مالی معمولاً برای راه‌اندازی پروژه‌های کوچک و نوآورانه محبوب است. - تأمین مالی مبتنی بر سهام (Equity-Based)
این روش مناسب کسب‌وکارهایی است که به دنبال جذب سرمایه‌گذاران بلندمدت هستند. سرمایه‌گذاران به ازای سرمایه‌گذاری، سهام شرکت را دریافت می‌کنند و در آینده می‌توانند از سود آن بهره‌مند شوند. - تأمین مالی مبتنی بر وام (Debt-Based یا Lending-Based)
در این مدل، سرمایه‌گذاران مبلغی را به عنوان وام در اختیار کسب‌وکار قرار می‌دهند و کسب‌وکار موظف به بازپرداخت آن با بهره مشخص در یک دوره زمانی معین است. - تأمین مالی خیریه‌ای یا اهدا (Donation-Based)
در این مدل، سرمایه‌گذاران بدون انتظار بازگشت مالی به کسب‌وکارها کمک می‌کنند. این روش برای پروژه‌های اجتماعی، خیریه و یا حمایتی کاربرد دارد.
تامین مالی جمعی چیست؟
تامین مالی جمعی، روشی نوین و جذاب برای جذب سرمایه است که به واسطه تکنولوژی و پلتفرم‌های آنلاین، امکان جمع‌آوری کمک‌های مالی از تعداد زیادی از افراد را فراهم می‌کند. به جای اتکا به یک سرمایه‌گذار کلان یا نهادهای مالی رسمی، کسب‌وکارها، هنرمندان، سازمان‌های خیریه و حتی افراد خلاق می‌توانند از حمایت‌های کوچک مالی افراد مختلف برای تأمین منابع مورد نیاز خود استفاده کنند. این روش به دلیل دسترسی آسان، سرعت در جمع‌آوری منابع و کاهش محدودیت‌های سنتی، به یکی از محبوب‌ترین راه‌های تأمین مالی در جهان تبدیل شده است.
در تأمین مالی جمعی، کسب‌وکارها، پروژه‌ها و حتی ایده‌های خلاقانه، معمولاً با انتشار اطلاعات در مورد خود و اهدافشان بر روی پلتفرم‌های خاصی معرفی می‌شوند. سپس علاقه‌مندان به ایده‌ها و طرح‌های مختلف، به حمایت مالی از این پروژه‌ها می‌پردازند. تأمین مالی جمعی می‌تواند در قالب‌های مختلفی از جمله حمایت‌های مالی کوچک تا سهامداری یا اعطای وام ارائه شود که هر کدام شرایط و بازگشت مالی متفاوتی برای مشارکت‌کنندگان دارند.
تامین مالی جمعی چگونه به کسب و کارهای کوچک در انگلیس کمک کرد؟
چرا تأمین مالی جمعی جذاب است؟
تأمین مالی جمعی، به دلیل ماهیت غیررسمی و دسترسی گسترده، برای پروژه‌هایی که نیازمند حمایت مالی سریع هستند، بسیار جذاب است. کسب‌وکارهای نوپا، پروژه‌های خلاقانه و خیریه‌های کوچک که معمولاً دسترسی به منابع مالی سنتی ندارند، از این روش برای رسیدن به اهداف خود استفاده می‌کنند. برخی از دلایلی که تأمین مالی جمعی را محبوب کرده‌اند، عبارتند از:
- دسترسی به جمعیت وسیع: این روش امکان دسترسی به تعداد زیادی از سرمایه‌گذاران کوچک را فراهم می‌کند.
- انعطاف‌پذیری در ارائه پاداش: بسته به نوع تأمین مالی جمعی، مشارکت‌کنندگان می‌توانند به صورت مالی یا در قالب خدمات و محصولات پاداش دریافت کنند.
- شانس آزمایش بازار: کسب‌وکارها می‌توانند از این روش برای سنجش علاقه‌مندی بازار به محصولات خود استفاده کنند.
- سرعت در جمع‌آوری سرمایه: به دلیل مشارکت تعداد زیادی از افراد، جمع‌آوری سرمایه نسبتاً سریع انجام می‌شود.
از دیگر جذابیت‌های تأمین مالی جمعی، شفافیت در روند تأمین سرمایه است. پلتفرم‌ها اغلب به کسب‌وکارها امکان می‌دهند که با حامیان مالی خود ارتباط مستقیم برقرار کنند و آنها را از روند پیشرفت پروژه‌ها مطلع سازند. این تعامل موجب می‌شود که حامیان نسبت به موفقیت پروژه حس تعهد و انگیزه بیشتری داشته باشند.
گسترش مزایا و معایب با تمرکز بر جنبه‌های قانونی و مالیاتی: در بخش «مزایا و معایب تأمین مالی جمعی»، می‌توانید به چالش‌های قانونی و مالیاتی اشاره کنید که برخی کشورها بر پروژه‌های تأمین مالی جمعی اعمال می‌کنند:
همچنین، در برخی کشورها، مقررات مالیاتی و الزامات قانونی می‌تواند پیچیدگی‌های بیشتری برای کسب‌وکارهایی که از تأمین مالی جمعی استفاده می‌کنند ایجاد کند. این موضوع به خصوص در موارد تأمین مالی مبتنی بر سهام اهمیت می‌یابد که قوانین سختگیرانه‌تری دارد.
تأکید بر تامین مالی جمعی به‌عنوان ابزار بازاریابی: در بخش «شانس آزمایش بازار» می‌توانید به جنبه بازاریابی آن اشاره کنید:
علاوه بر جذب سرمایه، تأمین مالی جمعی می‌تواند به‌عنوان یک ابزار بازاریابی قوی عمل کند، چرا که معرفی گسترده کسب‌وکارها و ایده‌ها به مخاطبان هدف، اغلب بازخوردهای مفیدی از سوی مخاطبان فراهم می‌کند و موجب شکل‌گیری علاقه عمومی به محصول یا خدمات می‌شود.
بهترین سکوی تامین مالی جمعی در ایران
انواع پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی
پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی، محل تجمع ایده‌ها و افراد مشتاق برای حمایت هستند. این پلتفرم‌ها معمولاً هر کدام بر نوع خاصی از پروژه‌ها تمرکز دارند. برخی از محبوب‌ترین آنها شامل کیک‌استارتر (Kickstarter) و ایندی‌گوگو (Indiegogo) برای پروژه‌های خلاقانه، GoFundMe برای پروژه‌های خیریه، و پلتفرم‌های سهامداری نظیر Seedrs و Crowdcube هستند.
مزایا و معایب تأمین مالی جمعی
مزایا:
- جذب سرمایه بدون نیاز به نهادهای مالی بزرگ
- معرفی گسترده کسب‌وکار و ایده‌ها به جامعه
- ایجاد تعهد و حمایت عمومی
- انعطاف‌پذیری بالا در نحوه ارائه و بازگشت سرمایه
معایب:
- هزینه‌های زمانی و انرژی برای بازاریابی و معرفی پروژه
- محدودیت در جذب سرمایه‌های کلان
- عدم قطعیت در جذب سرمایه کافی
- قوانین و مقررات محدودکننده در برخی کشورها
تامین مالی جمعی یکی از مهم‌ترین تحولاتی است که طی سال‌های اخیر در حوزه مالی و کارآفرینی ایجاد شده است. با استفاده از این روش، افراد عادی نیز قادرند از ایده‌ها و طرح‌های مورد علاقه خود حمایت کنند و حتی در توسعه کسب‌وکارهای جدید و نوآورانه شریک شوند.
تعریف علمی و دقیق از تامین مالی جمعی
Crowdfunding is defined as the practice of funding a project or venture by raising small amounts of money from a large number of people, typically via the internet. It allows entrepreneurs, artists, and other individuals to obtain financial backing from the general public, often through online platforms, without the need for traditional financial intermediaries.”
(Source: Mollick, E. (2014). The dynamics of crowdfunding: An exploratory study. Journal of Business Venturing, 29(1), 1-16.)
تأمین مالی جمعی به‌عنوان یک روش تأمین سرمایه برای پروژه‌ها یا کسب‌وکارها تعریف می‌شود که از طریق جمع‌آوری مبالغ کوچک از تعداد زیادی افراد، معمولاً از طریق اینترنت، انجام می‌شود. این روش به کارآفرینان، هنرمندان و سایر افراد امکان می‌دهد که از حمایت مالی عمومی بهره‌مند شوند، اغلب از طریق پلتفرم‌های آنلاین، و بدون نیاز به واسطه‌های مالی سنتی.
(منبع: مولیک، ای. (۲۰۱۴). پویایی‌های تأمین مالی جمعی: یک مطالعه اکتشافی. مجله کارآفرینی تجاری، ۲۹(۱)، ۱-۱۶٫)
مطالعه بیشتر:
The Dynamics of Crowdfunding: An Exploratory Study
